L’accès au crédit immobilier s’améliore à nouveau en avril

La baisse de taux des emprunts immobiliers reste d’actualité. Dans un contexte de concurrence accrue entre les établissements bancaires, les courtiers en prêts immobiliers observent une poursuite de la diminution des taux en ce début avril, quoique légèrement plus légère que les mois précédents. Il s’agit du quatrième mois consécutif d’amélioration des conditions de crédit : janvier avait marqué le premier mouvement général de repli après une première phase de stabilisation des taux fin 2023.

Le réseau Vousfinancer parle ainsi d’une baisse moyenne de 10 points de base ce mois-ci avec des mouvements allant de -0,05 point à -0,20 point même si la plupart des banques nationales ont fait le choix, après plusieurs mois de baisse, de laisser leurs taux stables.

Les taux à moins de 4% se généralisent

Meilleurtaux observe des barèmes d’avril qui reculent de 15 points de base en moyenne selon les profils et les durées, avec pour la première fois depuis longtemps des offres inférieures à 4% sur 25 ans qui se généralisent. « C’est un symbole fort, d’autant que les banques sont prêtes à faire des efforts au-delà des barèmes affichés », explique Maël Bernier, directrice de la communication de Meilleurtaux.

Sur 25 ans, les meilleurs profils peuvent espérer des offres jusqu’à 3,70%, d’autant que certaines banques ajoutent des décotes pour les biens avec les meilleures étiquettes énergétiques du DPE.

Retour de décotes importantes

« Au cas par cas, les banques consentent actuellement de fortes réductions en fonction du profil de l’emprunteur, tant de ses revenus que du potentiel de relation commerciale à mettre en place. Ces décotes de taux peuvent ainsi aller jusqu’à 0,40 point pour des clients que les banques souhaitent capter, ou même conserver, s’ils le sont déjà », ajoute Vousfinancer.

Pour les prêts sur 20 ans, les offres étaient déjà repassées sous les 4% en mars et peuvent désormais descendre jusqu’à 3,50% ou 3,60%. « Les banques retrouvent un crédit immobilier rentable en prêtant autour de 100 points de base au-dessus des taux auxquels elles se financent », remarque Maël Bernier, en faisant allusion aux rendements des OAT 10 ans qui évoluent encore sous les 3% actuellement.

Vousfinancer signale par ailleurs une nette baisse des refus de crédit sur le premier trimestre 2024 ainsi qu’une légère augmentation des crédits accordés hors critères du Haut conseil de stabilité financière, au bénéfice notamment des investisseurs.

Printemps de l’immobilier

Cette évolution des taux ouvre donc de meilleures perspectives et laisse espérer un début de reprise du marché avec le printemps qui reste la période phare pour les transactions immobilières. Un marché qui reste pour l’instant grippé avec un fort allongement des délais de vente dans les grandes agglomérations, en lien avec des vendeurs qui ont du mal à accepter les négociations dictées par les acheteurs.

Depuis décembre 2023, les taux ont reperdu entre 50 et 60 points de base selon les durées et les profils. En prenant l’exemple d’un prêt de 200.000 € sur 25 ans, les mensualités (assurance comprise à 0,25%) affichent une baisse de 60 € entre une offre à 4,40% obtenue fin 2023 et un taux de 3,85% proposé aujourd’hui avec un très bon dossier.

Pour des revenus mensuels de 4.000 €, en tenant compte de la contrainte de taux d’endettement maximum à 35%, cette même évolution des taux en quatre mois permet de porter la capacité d’emprunt d’environ 245.000 € à 260.000 €, soit une hausse de 6% d'après nos calculs.