Prêt immobilier : qui peut encore obtenir un crédit sans apport personnel ?
En raison de la hausse des taux immobiliers, les emprunteurs augmentent de plus en plus leur apport personnel pour convaincre la banque de leur octroyer un prêt. Lorsqu’ils ne le peuvent pas, ils peuvent parfois bénéficier d’un prêt sans apport, dit prêt à 110%. Mais ce dernier est généralement réservé aux plus jeunes, présentant un dossier solide.
Les emprunteurs commencent à respirer. En effet, les taux de crédit semblent commencer à se stabiliser. Et “la barre des 5% ne sera probablement pas atteinte “, estime Maël Bernier, la porte-parole de Meilleurtaux. Une bonne nouvelle pour les candidats à l’achat, certes, mais qui n'efface pas leur hausse fulgurante des deux dernières années. Car pour rappel, les taux immobiliers ont en effet été multipliés par quatre depuis mars 2022.
Cette flambée des taux a poussé de nombreux Français à renoncer à leur projet immobilier, faute de capacité d’achat suffisante. Ou à viser l’achat de biens moins spacieux, et donc moins chers. Selon Meilleurtaux, entre janvier et juin, les Français ont perdu en moyenne 5m2 de surface à l’achat dans les vingt plus grandes villes de l’hexagone. Et même 25m2 en moyenne depuis le 1er janvier 2020, juste avant le début de la crise sanitaire.
Un montant d’apport croissant à mesure que les taux augmentent
Ceux pour qui acheter moins grand ne suffisait pas à combler les exigences des banques, devenues davantage frileuses à prêter de l’argent à mesure que les taux d’emprunt s’élevaient, ont dû se résoudre à une autre solution : augmenter leur niveau d’apport. D’autant que les prix de l’immobilier ont dans le même temps fortement augmenté, et que l’endettement au-delà de 35% est proscrit par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF).
La solution du prêt à 110% pour les plus jeunes
Problème : certains aspirants propriétaires ne peuvent pas mettre autant d’apport personnel sur la table. C’est notamment le cas des primo-accédants, ceux qui achètent leur résidence principale pour la première fois. Toutefois, certains parviennent à obtenir des prêts sans apport de la part de leur banque, aussi appelés prêt à 110%. L’idée, c’est de permettre à l'emprunteur de financer non seulement le coût du bien en lui-même, mais aussi certains coûts accessoires (frais de notaire ou d’agence, de garanties...) sans avoir à débourser immédiatement des fonds supplémentaires.
Cependant, ces prêts sans apport ne semblent pas accessibles à tous les primo-accédants. « Le 110% aujourd'hui, c'est vraiment plus pour les jeunes. Sur cette catégorie d'emprunteurs, les prêts sont statistiquement moins élevés, donc le risque est moins important pour la banque », explique Maël Bernier, directrice de la communication chez Meilleurtaux.
Source et suite :"https://www.meilleurtaux.com/credit-immobilier/actualites/2023-novembre/pret-immobilier-qui-peut-encore-obtenir-credit-sans-apport-personnel.html"